증권을 열어보면 특약이 끝도 없이 달려 있거나, 반대로 꼭 있어야 할 게 비어 있곤 하죠.
이 글은 자동차보험 특약 과다/과소 점검 체크리스트(PDF 배포용) 기준으로, “무조건 유지/상황에 따라 선택/과다 가능성 높은 항목”을 가려 드립니다.
글 끝의 복붙 체크리스트로 바로 자가 점검하고, 필요하면 프린트해 붙여 두세요.
30초 요약
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무조건 유지: 대인Ⅰ+Ⅱ, 대물 충분 한도, 무보험차상해, 자차(공제 중간).
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상황 선택: 자상 vs 자손, 대차 vs 교통비(택1), 유리/램프 단독 파손, 단독사고 할증 보호, 긴급출동·견인 상향.
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과다 의심: 생활쿠폰 번들, 중복 벌금/변호사비, 상시 임시운전자 확장, 과도한 견인거리 상향.
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돈을 움직이는 버튼: 운전자 범위 최소화, 최저연령 한 단계↑, 마일리지·UBI·블랙박스 “가입+인증”.
기본 뼈대(빼면 안 되는 라인)
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대인배상Ⅰ(의무) + 대인배상Ⅱ: 큰 사고 뼈대.
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대물배상(여유 한도): 도심·수입/EV 밀집·주차타워 환경이면 한두 칸 상향이 안정.
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무보험차상해: 상대 보험 공백에 대비.
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자차(자기차량손해): 초보/신차/EV/수입차·주차 잦음이면 체감 가치 큼. 공제액은 중간값에서 시작.
필수는 아닌데, 있으면 든든한 특약
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자상(자동차상해) vs 자손
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동승 잦고 장거리/야간 주행이 많다면 자상 권장.
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대차/교통비(택1)
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수리 기간 차가 꼭 필요하면 대차, 대중교통 대체 가능하면 교통비.
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유리/램프 단독 파손
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고속 통근·노상 주차·주차타워 환경에서 효율적.
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단독사고 할증 보호(1회)
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주차 긁힘·램프 접촉 등 소손해 방패.
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긴급출동/견인 상향
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장거리·고속·산간·EV(플랫베드 필요)면 여유 있게.
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과다 가능성 높은 항목(정리 후보)
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생활 쿠폰 번들(세차·살균 등): 안 쓰면 100% 손해. 사용 계획 없으면 제거.
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벌금/변호사비 중복: 유사 한도 두 겹이면 상위 한도 하나만.
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상시 임시운전자 확장: 명절·여행만 필요하다면 기간 한정으로만.
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견인거리 과도 상향: 생활권이 무료거리 내면 상향 축소.
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휴대품·개인물품 손해: 한도 대비 보험료가 체감 낮고 면책 까다로운 경우 많음.
브레이크이븐 공식(특약/공제 판단식)
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특약 유지 판단: ΔP < B×N
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ΔP = 연간 특약료, B = 1회 사용 시 순이익, N = 예상 사용 횟수
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공제액 상향 판단: 브레이크이븐 사고건수 = (보험료 절감액 ÷ 공제액 차이)
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값이 1 미만이면 상향 비추천(사고 1건만 나도 손해).
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생활 시나리오별 추천 세팅
도심 출퇴근 + 주차타워 잦음
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유지: 대인Ⅰ+Ⅱ / 대물 여유 / 무보험차상해 / 자차(공제 중간)
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선택: 유리/램프, 단독사고 보호, 대차 또는 교통비
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정리: 생활 쿠폰 번들, 중복 벌금/변호사비
장거리·고속 비중 높음
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유지: 대물 상향 1~2칸, 자상, 자차(공제 중간), 무보험차상해
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선택: 대차 일일/일수 여유, 긴급출동·견인 상향
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정리: 상시 임시운전자 확장(기간 한정으로 전환)
세컨드카·저주행
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유지: 대물 여유, 자차(공제 중간)
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선택: 마일리지 최하 구간, 블랙박스 인증
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정리: 대차/교통비, 유리/램프(환경 보수적이면 제외)
돈 줄이는 4버튼(담보는 그대로)
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운전자 범위 최소화: 1인 → 부부 → 가족 순 비용↑. 예외는 임시특약.
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최저연령 한 단계↑: 실제 최연소 운전자와 충돌 금지.
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마일리지·UBI·블랙박스: 가입이 아니라 인증 완료까지.
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자차 공제액: 중간에서 출발 → 내 손상 패턴에 맞춰 상·하 미세 조정.
복붙 체크리스트 — 자동차보험 특약 과다/과소 점검 체크리스트(PDF 배포용)
A. 무조건 유지
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대인Ⅰ+Ⅱ
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대물 한도 __ (생활권 기준 여유)
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무보험차상해
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자차(공제 __만, 중간 시작)
B. 상황 선택
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자상 □ / 자손 □ (동승·장거리 기준)
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대차 □ / 교통비 □ (택1, 일일 __원 / __일)
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유리/램프 단독 □
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단독사고 할증 보호 □
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긴급출동/견인 무료거리 __km(야간·고속 추가요금 규정 확인)
C. 정리 후보(과다 의심)
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생활 쿠폰 번들(실사용 0이면 삭제)
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벌금/변호사비 중복 제거
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상시 임시운전자 확장 → 기간 한정으로 전환
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과도한 견인거리 상향 축소
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휴대품·개인물품 손해(필요 시만)
D. 비용 레버(반드시 체크)
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운전자 범위 최소화(1인/부부/가족)
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최저연령 한 단계↑(실제 최연소와 충돌 금지)
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마일리지 □ / UBI □ / 블랙박스 □ → 인증 완료
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공제 브레이크이븐 계산 완료
자주 하는 질문(FAQ)
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Q. 특약을 많이 빼면 위험하지 않나요?
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핵심 담보를 유지하고 중복·저효용만 정리하면 체감 위험 없이 슬림화가 가능합니다.
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Q. 대차와 교통비를 같이 둘 수 있나요?
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약관에 택일이 흔합니다. 생활 패턴에 맞는 하나만 남기세요.
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Q. 공제액을 높여서 보험료를 줄여도 될까요?
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위 브레이크이븐 값이 1 이상일 때만 상향을 검토하세요.
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결론
자동차보험 특약 과다/과소 점검 체크리스트(PDF 배포용)의 요지는 간단합니다. 뼈대는 지키고, 선택은 생활에 맞추고, 과다는 숫자로 정리. 위 체크리스트를 저장해 증권을 한 번에 다듬고, 마일리지·UBI·블랙박스 인증까지 완주하면 총액은 자연히 내려갑니다.
