자동차보험 과실 0 vs 일부 과실, 할증 체감은 어느 정도? 구조·계산·사례로 바로 감 잡기

사고가 났고, 과실이 애매합니다. *동차보험 과실 0 vs 일부 과실, 할증 체감은 어느 정도?를 모르면 합의 뒤에 오는 고지서에서 멘붕이 오죠. 핵심만 잡읍시다. 

과실이 0이면 내 계약의 사고로 잡히지 않거나 최소 반영, 일부 과실이면 유형·담보에 따라 할증 트리거가 켜집니다. 

아래 공식과 예시로, 오늘 바로 당신 케이스에 대입해 답을 뽑아볼게요.

30초 요약

• 과실 0%: 원칙적으로 내 보험의 할증 사유가 아님(상대 보험 처리, 무과실 특례).

• 일부 과실(10~90%): 내 담보에서 지급이 이루어지면 다음 고지부터 가산.

• 체감은 기준보험료 × 가산률 × 유지기간으로 본다.

• 경미 손상은 현금수리 vs 보험처리 브레이크이븐으로 다시 점검.

• 위치: 30초 요약 바로 아래(인피드)

왜 체감이 다른가 — 할증이 붙는 구조

• 보험은 사고 유형(대인/대물/자차 등)과 지급 여부에 따라 다음 고지에 가산이 붙는 구조를 갖습니다.

• 과실 0%이면 보통 상대 보험이 전액 처리 → 내 계약은 무사고 흐름 유지.

• 일부 과실이면 내 담보에서 일정 금액이 나가므로 가산 트리거가 작동.

• 가산은 “한 번”이 아니라 몇 고지분 동안 이어질 수 있어, 누적 체감이 큼.

계산 틀 — 내 케이스에 바로 대입

• 표기:

  • P0 = 현재 연 보험료

  • r = 이번 사고 유형에 해당하는 가산률(구간)

  • Y = 가산 유지기간(고지분 수)

  • Ded = 자기부담금(자차·유리 특약 등)

• 할증 누적 추정 = P0 × r × Y

• 보험처리 총비용 = Ded + (P0 × r × Y)`

• 현금수리 총비용 = 수리비 − 현장할인/포인트 + 대차·시간 비용

선택 규칙: 보험처리 총비용 ≤ 현금수리 총비용이면 보험처리, 아니면 현금수리.
(대인·대물 상대 피해가 있으면 고민 없이 보험처리.)

숫자로 보는 체감 예시(구조 이해용)

실제 r·Y는 회사/담보/등급에 따라 다릅니다. 당신 금액으로 대입하세요.

• P0 = 1,000,000

• 케이스 A | 과실 0%

  • 상대 보험 100% 처리 → 내 가산 0 → 추정 할증 0.

• 케이스 B | 자차 일부 과실 경미 손상

  • r = 0.08, Y = 2, Ded = 300,000

  • 할증 누적 = 1,000,000 × 0.08 × 2 = 160,000

  • 보험처리 총비용 = 300,000 + 160,000 = 460,000

  • 수리비 견적 350,000(현장할인 50,000) → 현금수리 300,000

  • 비교 결과: 현금수리 유리

• 케이스 C | 대물 일부 과실로 상대 수리금 지급

  • r = 0.10, Y = 2 → 할증 누적 200,000

  • 자기부담 없음 가정 → 보험처리 200,000 vs 현금? (대물은 보통 현금대응 어려움) → 보험처리 고정

과실 0% 만들 수 있나? — 증빙 포인트

• 블랙박스 원본: 전·후방, 충돌음 포함, 시간·좌표 노출.

• 현장 4컷: 전체/근접/차선·신호/파손부.

• 경찰 접수·목격자 확보: 분쟁 시 과실 0 주장 근거 강화.

• 주의: 애매하면 과실 일부로 타협될 가능성이 높음 → 이후 할증 누적까지 계산.

특약이 결과를 바꾸는 순간

• 단독사고 할증 보호: 1회 방패. 켜져 있으면 자차 경미 사고에서 할증이 0 또는 축소.

• 유리/램프 단독 파손: 공제 축소·무할증 구조라면 보험처리 쪽으로 기울어짐.

• 무보험차상해/대차: 상대 무보험·시간 손실에 대비해 실손(시간·대차)까지 고려.

실전 루틴 — 합의 전 5분 체크

1. 과실 구간 가늠(블랙박스·현장 사진 정리).

2. 내 담보에서 지급될지 여부 확인(앱 상담 메모 남기기).

3. P0, r, Y, Ded 넣어 보험처리 총비용 계산.

4. 공업사 두 곳 견적(복원/교환) 받아 현금수리 총비용 계산.

5. 규칙대로 결정 후, 대인·대물 포함 땐 보험처리로 안전하게.

• 위치: 실전 루틴 하단(인피드)

FAQ

• Q. 과실 10%만 있어도 크게 오르나요?

  • “오른다/안 오른다”보다 r×Y의 누적으로 봐야 정확합니다. 구간이 작아도 두 고지면 체감이 납니다.

• Q. 과실 0인데도 할증이 있던데요?

  • 내 담보에서 선지급/구상 실패 등이 발생한 특수 케이스가 있을 수 있습니다. 앱에서 사고 반영 유형을 확인하세요.

• Q. 경미 손상은 항상 현금이 이득?

  • 아닙니다. 유리/램프 단독 특약, 단독사고 보호가 있으면 보험처리가 더 유리할 수 있습니다.

체크리스트(복붙) — 자동차보험 과실 0 vs 일부 과실, 할증 체감

• 과실 추정: 0% □ / 일부 □ (근거: 블박·사진·목격)

• 이번 지급 담보: 대인 □ / 대물 □ / 자차 □ / 유리·램프 □

• 내 연 보험료 P0 __원 / 가산률 r __ / 유지기간 Y __

• 자기부담금 Ded __원 → 보험처리 총비용 = Ded + P0×r×Y

• 공업사 2곳 견적: 복원 __원 / 교환 __원 → 현금수리 총비용 계산

• 선택: 보험처리 / 현금수리

• 특약: 단독사고 보호 □ / 유리·램프 □(공제·무할증 확인)

결론

정리하면, 자동차보험 과실 0 vs 일부 과실, 할증 체감은 어느 정도?의 답은 두 줄입니다.

1. 과실 0이면 내 계약 할증 없음이 기본 흐름.

2. 일부 과실이면 Ded + P0×r×Y와 현금수리를 숫자로 비교해 결정.
   오늘 바로 블박·견적을 모으고 위 식에 넣어보세요. 다음 고지에서 놀랄 일, 줄어듭니다.