갱신 화면에서 자동차상해 vs 자기신체사고 선택 가이드가 꼭 필요합니다.
둘 다 내/탑승자 상해를 보장하지만, 산정 방식이 달라 치료비·합의금까지 체감이 확 달라지거든요.
아래 내용을 따라 자동차상해 vs 자기신체사고 선택 가이드를 기준으로 오늘 바로 결정하세요.
1) 핵심 한 줄 요약
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자동차상해(자상): 실손형 중심. 실제 손해액(치료비·휴업손해·위자료 등)을 약관 범위 내에서 보상. 한도 높고 범위 넓음 → 보험료↑, 보장 넓음
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자기신체사고(자손): 정액/한도표 중심. 항목별 한도·정액 기준으로 지급(치료비 중심) → 보험료↓, 보장 제한적
2) 보장 항목 비교
자동차상해(자상)
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치료비: 실제 발생액 기준(상급병실·특진 등 일부 제한 가능)
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휴업손해/상실수익: 약관 산식으로 실손 보전
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위자료: 약관 기준 지급
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동승 가족·지인 보장 포함(약관상 피보험자 범위)
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과실 여부와 무관하게 약관 내 실손 보상
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권장 한도(예시): 1인당 1억/2억/3억 등 단계형
자기신체사고(자손)
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치료비: 항목별 지정 한도 내 보상
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휴업손해/위자료: 정액 또는 소액 한도
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정액표 중심이라 중상해 시 모자람 가능
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권장 한도(예시): 1인당 3천/5천/1억 등 상품별 구간
3) 언제 무엇을 고를까(상황별 추천)
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맞벌이·자영업·프리랜서 등 소득 손실이 큰 경우 → 자동차상해(자상)
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미성년 자녀·고령 동승 잦음, 신차/수입차 운행 → 자동차상해(자상)
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보험료를 우선 낮춰야 하고 경미 치료 위주 예상 → 자기신체사고(자손)
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회사 단체상해/실손 보장 중복이 충분 → 자손 + 한도 상향으로 절충 가능
4) 금액 체감 예시(가상의 케이스)
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전제: 동일 차량·범위, 자상 1억 vs 자손 5천 설정
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경상(통원·물리치료 중심)
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자손: 한도 내에서 대부분 충당 → 체감 차이 적음
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자상: 실손 처리, 잔여 본인부담 최소
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입원·휴업손해 발생(2~3주)
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자손: 치료비 외 휴업손해·위자료가 제한적 → 본인 부담 가능
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자상: 실손 산식 반영으로 상대적으로 넉넉
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중상해/장기 치료
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자손: 한도 조기 소진 위험
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자상: 높은 한도로 소득 손실까지 방어
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5) 한도 설계 요령(빠른 결정 공식)
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소득 공백 리스크가 크다 → 자상 1억 이상
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통원 위주·단기 치료 예상 → 자손 상위 한도 + 다른 특약 보강
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가족 동승 잦음 → 자상 선택 후 1인당 한도를 체크
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보험료 부담 크다 → 자손 상위 한도로 시작 → 다음 갱신에 자상 전환 검토
6) 보험료 영향(일반 경향)
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같은 조건에서 자상 > 자손(자상이 보통 더 비쌈)
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다만 특약(마일리지·블랙박스·UBI) 곱연산 할인으로 자상 비용도 상쇄 가능
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팁: 특약은 한 개씩 켜며 전/후 금액을 캡처해 실제 절감폭 확인
7) 실수 방지 체크리스트
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소득 손실·육아 공백 등 간접비용을 금액으로 적어봤는가?
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동승자 범위(가족·지인)가 약관상 피보험자에 포함되는지 확인했는가?
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한도 단위를 “1인당” 기준으로 보았는가?
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특약 전/후·담보 변경 캡처를 저장했는가?
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결제 직전 운전자 범위·최소 연령·면책금이 초기화되지 않았는가?
운전자 범위와 보장한도(대물, 자손/자상, 자차 등)
8) 1분 비교 루틴(복붙용)
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① 자손 상위 한도로 베이스 견적 캡처
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② 같은 조건에서 자상 1억/2억/3억 순으로 바꿔 각각 캡처
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③ 마일리지 → 블랙박스 → UBI 한 개씩 ON(매번 캡처)
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④ 동일 조건 3곳 이상 비교 → TOP3만 남김
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⑤ 가족 동승 빈도·소득 공백 금액을 적어 최종 선택
FAQ
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Q. 자손이 있으면 실손보험으로 보완하면 되나요?
A. 가능하지만, 자동차 사고는 자동차보험 담보 우선이 일반적입니다. 자상은 같은 자동차보험 안에서 일괄 실손 보전이 장점. -
Q. 자상 한도는 얼마나 잡아야 하나요?
A. 최소 1억, 소득 공백 리스크가 크면 2억 이상 권장(예산·특약 할인으로 조정). -
Q. 중복 보상되나요?
A. 실손 성격은 중복 제한이 있으니 약관 합산 규칙을 확인하세요(정액 담보는 중복 가능 사례 다수).
결론｜“자상=넓고 깊게, 자손=가볍고 제한적”
자동차상해 vs 자기신체사고 선택 가이드의 핵심은
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내 리스크(소득·동승) 크면 자상,
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경미 치료 위주·예산 우선이면 자손 상위 한도,
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특약은 곱연산으로 비용을 다듬기.
오늘 전/후 캡처로 숫자를 확인하고, 내 가족에게 맞는 조합으로 결정하세요.
