처음 견적을 열면 용어가 벽처럼 느껴집니다. 그래서 자동차보험 대인/대물/자상/자손 담보 기본 구성 한눈에 보이도록 핵심만 뽑았습니다.
이 글은 실제 가입 화면에서 헷갈리는 네 가지 축—대인, 대물, 자상, 자손—을 중심으로 무엇이 필수고 어디를 선택하면 되는지, 그리고 비용을 과하지 않게 줄이는 버튼을 차례대로 안내합니다.
읽는 동안 내 운전 패턴에 대입해 보세요. 마지막엔 자동차보험 대인/대물/자상/자손 담보 기본 구성 한눈에 체크리스트로 깔끔히 마무리합니다.
자동차보험 대인/대물/자상/자손 담보 기본 구성 한눈에 — 빠른 정의
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대인배상Ⅰ: 법에서 정한 최소 보장. 타인 신체 피해의 기본선.
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대인배상Ⅱ: 대인Ⅰ로 부족한 부분을 더 넓게 보장. 현실 사고에 대비하려면 사실상 필수급.
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대물배상: 타 차량·시설물 손해. 한도(예: 10억/20억/무한)를 넉넉히 잡을수록 큰 사고에 안전.
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자상(자동차상해): 내 탑승자 치료·후유장해까지 폭넓게 보장되는 경향.
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자손(자기신체사고): 구조가 단순하고 저렴한 편이나 보장 범위가 상대적으로 좁음.
대인 담보 — 기본선은 대인Ⅰ, 현실 보강은 대인Ⅱ
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사고 규모가 커질수록 대인Ⅰ만으론 부족해지기 쉽습니다.
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추천 흐름: 대인Ⅰ(의무) + 대인Ⅱ 추가 → 치료·합의·후유장해 리스크 완화.
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초보 팁: 가족·동승이 잦다면 대인Ⅱ는 더더욱 안정적 선택.
대물 담보 — 한도 선택이 체감 안전을 바꾼다
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고가차·전기차·시설물 손상, 다중 추돌 리스크를 생각하면 여유 있는 한도가 유리합니다.
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현실 가이드
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교외·단거리 위주 → 기본 한도에서 시작하되 환경을 보며 상향 검토
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도심·주차타워·수입차 밀집 지역 잦음 → 상향 한도 권장
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절약 팁: 한도를 올리기 전 운전자 범위·최저연령을 현실화해 기본료부터 낮추면 총액 부담이 완만해집니다.
자상 vs 자손 — 어디가 내 상황에 맞을까?
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자상(자동차상해)
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치료·후유장해·정신적 손해까지 폭넓게 설계되는 경우가 많아 초보·동승 빈도 높은 가정에 유리.
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자손(자기신체사고)
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보험료는 낮추기 좋지만 보장 한도·항목이 제한적인 편.
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결정 포인트
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예산보다 보장 폭을 우선하면 자상, 단기 절감이 우선이면 자손 + 대물·대인Ⅱ는 유지.
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필수에 더하는 생활 특약 — 체감 효용 높은 것만
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무보험차상해: 상대가 무보험·도주일 때 내 사람 보호.
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긴급출동: 배터리·견인·잠금 해제 등 긴급 상황 대응.
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대차/렌터카 지원: 수리 기간 이동 공백 최소화.
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변호사비용/벌금: 분쟁·법률 비용 대응.
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신품·인증부품 우선: 수리 품질 유지(신차·전기차일수록 체감).
비용을 줄이는 4버튼 — 담보는 지키고 금액만 낮추기
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운전자 범위: 1인 → 부부 → 가족 순으로 넓을수록 비쌉니다. 평소 사용자를 기준으로 최대한 좁게.
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최저연령: 구간을 한 단계 올리면 체감 절감. 다만 실제 운전자 나이와 충돌 금지.
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자차 공제액: 소액 사고 빈도에 맞춰 적정 상향. 과도 상향은 되려 손해.
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인증형 특약: 마일리지·UBI·블랙박스는 가입+인증이 완료되어야 할인 반영.
상황별 기본 구성 예시 — 그대로 대입해서 시작
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출퇴근만 하는 솔로 운전자
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대인Ⅰ+Ⅱ / 대물 여유 한도 / 자상 / 자차(공제 소폭 상향) / 무보험차상해 / 1인 한정 + 마일리지·UBI
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부부가 번갈아 운전
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대인Ⅰ+Ⅱ / 대물 상향 / 자상 / 자차 / 무보험차상해 / 부부 한정 + 동일 최저연령
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가족이 수시로 운전
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대인Ⅰ+Ⅱ / 대물 상향 / 자상 또는 자손(예산 따라) / 자차 / 무보험차상해 / 가족 한정 + 실제 최연소 기준
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전기차·신차 출고
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대인Ⅰ+Ⅱ / 대물 상향 / 자상 / 자차(침수·배터리 유의) / 무보험차상해 / 블랙박스·안전장치 인증
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복붙 체크리스트 — 자동차보험 대인/대물/자상/자손 담보 기본 구성 한눈에
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대인: Ⅰ(기본) + Ⅱ(현실 보강)
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대물: 내 생활환경 기준으로 한도 상향 검토
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자상/자손: 보장 폭 vs 예산 중 내 우선순위 선택
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무보험차상해·긴급출동·대차·변호사비 등 생활 특약
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운전자 범위·최저연령 현실화(예외는 임시운전자 특약)
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자차 공제액 적정 조정
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마일리지·UBI·블랙박스 인증 계획 설정
FAQ
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Q. 대인Ⅰ만으로 충분하지 않나요?
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A. 최소 기준일 뿐입니다. 대인Ⅱ로 보강해야 큰 사고에서도 방어력이 생깁니다.
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Q. 자상 대신 자손으로 내려도 될까요?
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A. 예산 절감엔 도움이 되지만 보장 폭이 좁아집니다. 동승자·가족 탑승이 잦다면 자상을 권장합니다.
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Q. 대물 한도는 어디까지 올리면 적당할까요?
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A. 도심 주행·주차타워·수입·전기차 밀집 환경이라면 상향 한도가 마음 편합니다. 동일 조건으로 여러 한도를 돌려 체감 비용을 비교하세요.
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결론
보험은 복잡해 보여도 중심은 네 가지입니다. 자동차보험 대인/대물/자상/자손 담보 기본 구성 한눈에를 기준으로 대인Ⅰ+Ⅱ, 대물 한도 넉넉히, 자상/자손은 생활에 맞게, 무보험차상해·생활 특약으로 빈틈 메우기. 거기에 범위·연령·공제·인증 특약 네 버튼만 더하면, 안전은 지키고 비용은 낮아집니다.
