견적을 다시 돌리면 자동차보험료 사고 1건/2건 발생 후 보험료 얼마나 오르나가 보험사마다, 사고 유형마다 다르게 보입니다. 대물·대인·자차 청구 여부, 과실 비율, 수리비 크기, 연속 사고 여부가 한꺼번에 작동하기 때문이죠.
핵심은 구조를 이해하고, 내 상황을 동일 조건으로 시뮬레이션하는 것. 아래 루틴을 따라가면 자동차보험료 사고 1건/2건 발생 후 보험료 얼마나 오르나를 현실적으로 가늠하고 대응할 수 있습니다.
핵심 요약｜할증이 결정되는 5가지
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청구 유무와 담보 구분: 대인/대물/자차 중 무엇을 청구했는지
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사고 규모: 수리·보상 금액이 클수록 다음 갱신 영향↑
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연속·누적 사고: 12개월 안에 2건이면 체감 상승폭이 급격
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피보험자 이력: 무사고 연속기간이 길수록 방어력↑
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운전자 범위: 범위가 넓으면 기본료 자체가 높아져 증가액이 커 보일 수 있음
사고 1건 발생 시｜자동차보험료 사고 1건/2건 발생 후 보험료 얼마나 오르나의 1차 충격
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등급 하락 + 할증료 부과가 일반적
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**경미 접촉(자차 소액)**은 자기부담금보다 소폭 큰 수준의 할증이 붙는 경우가 다수 → 자비 수리와 비교 필요
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상대 과실이 커도 내 청구 기록이 남으면 다음 갱신에 영향
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즉시 체크
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이번 청구가 내 등급에 미치는 영향(상담/앱)
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동일 사고의 다건 청구를 한 번에 묶을 수 있는지
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사고 2건 발생 시｜체감 폭이 커지는 이유
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연속 사고 가중: 같은 계약 기간 내 2건은 등급 하락 폭과 할증 기간이 늘거나 강해질 수 있음
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소액이라도 누적: 50만×2회가 100만×1회보다 불리하게 반영될 여지가 큼
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대응 포인트
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두 번째는 자비/청구를 더 신중하게 계산
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이후 1~2개 갱신 동안 무사고 유지가 최우선
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자비 수리 vs 청구 판단 체크리스트
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이번 수리의 본인 부담 총액 = 자기부담금 + 예상 할증 손실(1~2회 갱신 합산)
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무사고 연속기간을 잃었을 때 장기 비용은?
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대물/대인은 자비가 사실상 어려움 → 보험 청구가 합리적
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자차 경미 수리는 자비 수리 검토(도장·유리·소파손 등)
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증빙: 자비 수리라도 견적·영수증은 보관(향후 분쟁 대비)
같은 사고, 다른 결과를 만드는 요소
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운전자 범위·연령 한정: 범위가 넓으면 기본료가 높아져 상승액 체감↑
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담보·자기부담금 설정: 자차 자기부담금이 낮으면 청구 빈도↑ → 장기적으로 불리할 수 있음
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대물 한도: 한도를 낮게 잡으면 초과분 자비 발생 위험 → 비용 리스크는 오히려 커짐
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특약 적용 상태: 마일리지·UBI·블랙박스가 기본료를 낮춰 총액 상승을 완화
실전 루틴｜내 계약에서 상승폭 가늠하기
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1단계: 현재 계약 스냅샷 저장
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담보·한도·자기부담금·운전자 범위·연령·등급·무사고 기간을 기록
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2단계: 기준료(사고 없음) 견적 저장
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동일 조건으로 ‘사고 없음’ 기준료 메모
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3단계: 사고 1건 가정 견적
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동일 조건에서 ‘자차 소액 1건’과 ‘대물 1건’을 각각 가정하여 재산출
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4단계: 사고 2건 가정 견적
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동일 조건에서 ‘자차 2건’·‘대물+자차’ 조합을 시뮬레이션
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5단계: 월 부담 환산
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연간 차이를 월로 바꿔 체감 비교, 자비 수리 임계점 계산
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특약·세팅으로 상승폭 완화하기
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마일리지(주행거리): 연간 거리 보수 선택, 만기 전후 오도계 사진으로 확정
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UBI(운전습관): 급가속·급감속·심야 비중을 줄여 상위 점수 구간 진입
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블랙박스/ADAS: 전·후방 장착 사진·작동 캡처 제출—소폭이지만 꾸준한 절감
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자기부담금 현실화: 과도한 하향은 청구 유인을 키워 장기적으로 손해, 한 번에 낼 수 있는 금액으로 재조정
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운전자 범위 최소화: 1인/부부/가족 중 실제 운전자만 포함, 예외는 단기운전자특약
상황별 가이드
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도심 주차·협소 골목 잦음(경미 접촉 확률↑)
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자차 유지 + 자기부담금 중간값 + 블랙박스, 경미 수리는 자비 검토
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장거리·고속 중심
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대물 한도 넉넉히 + UBI 점수 방어 루틴 + 대차 특약
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초보 운전자 포함 가족차
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운전자 범위 재점검, 초기 6~12개월은 경미 사고 가능성 고려해 자차·유리 담보 탄탄하게
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세컨카 보유
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사고 빈도 낮은 차량을 메인으로 운영해 무사고 연속기간을 쌓기
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Q&A
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Q. 과실이 거의 없는데도 다음 해에 오르나요?
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내 계약으로 청구 기록이 남으면 영향이 있을 수 있습니다. 합의·대물 처리 방식도 사전 확인하세요.
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Q. 할증은 몇 년이나 가나요?
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통상 1~2회 갱신 구간에서 체감되며, 이후 무사고 유지로 완화됩니다(구체 기간·폭은 약관·회사별 상이).
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Q. 같은 금액이라도 두 건으로 나뉘면 불리한가요?
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가능성이 큽니다. 한 번에 처리 가능한지 확인하세요.
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결론｜자동차보험료 사고 1건/2건 발생 후 보험료 얼마나 오르나, “동일 조건 시뮬레이션 + 자비 판단”이 답
정리하면 기준료 저장 → 1건/2건 가정 재산출 → 월 부담 환산 → 자비/청구 임계점 계산 → 특약·세팅으로 방어입니다. 이 루틴을 적용하면 자동차보험료 사고 1건/2건 발생 후 보험료 얼마나 오르나를 숫자로 비교해 현명하게 결정할 수 있습니다. 지금 당장 현재 조건을 저장하고, 같은 조건으로 가정 견적을 돌려보세요.
