견적을 돌리면 자동차보험료 무사고 3년·5년 할인 보험료 차이가 생각보다 큽니다. 무사고 기간이 길수록 등급이 쌓이고, 기본료 자체가 낮아지죠.
하지만 단순히 “기간만 길면 된다”가 아닙니다. 갱신 타이밍, 사고 처리 방식, 운전자 범위와 특약 조합이 함께 움직여야 자동차보험료 무사고 3년·5년 할인 보험료 차이가 극대화됩니다. 아래 루틴으로 바로 정리해 드릴게요.
핵심 요약｜무사고 3년 vs 5년, 이렇게 달라진다
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기본료가 단계적으로 하락: 무사고가 길수록 등급이 올라가며 기준료 자체가 낮아짐.
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5년 구간의 체감 폭: 3년에서 이미 꽤 내려가지만, 5년 누적에선 추가 절감이 붙어 월 부담 체감이 커짐.
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사고 1건의 영향: 할증·등급 하락으로 1~2회 갱신에 걸쳐 영향—무사고 5년의 방어력이 상대적으로 큼.
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특약 중첩 효과: 마일리지·UBI·블랙박스는 무사고 할인 위에 더해지는 구조라, 5년 구간에서 시너지가 큼.
등급 누적 이해하기｜자동차보험료 무사고 3년·5년 할인 보험료 차이의 뼈대
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등급은 “사고 유무 + 경과기간”으로 이동
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계약기간 동안 대인/대물/자차 청구 여부가 다음 갱신의 등급에 반영.
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무사고 3년 효과
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신규·초기 구간 대비 가파른 인하를 체감하기 시작하는 시점.
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무사고 5년 효과
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3년 대비 추가 인하 + 사고 1건 발생 시에도 충격 흡수력이 더 큼.
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포인트: 회사별 세부 수치는 다르지만 “누적이 길수록 기준료 하락”이라는 방향은 동일.
실전 절차｜내 계약에서 3년 vs 5년 체감차 확인하는 법
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1단계: 기준 견적 저장(무사고 현 등급)
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담보·한도·자기부담금·운전자 범위를 고정하고 현재 금액을 기록.
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2단계: 사고 0건 가정 A/B 비교
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동일 조건에서 무사고 3년 가정 vs 무사고 5년 가정을 각사 다이렉트로 비교.
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3단계: 사고 1건 시나리오도 메모
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동일 조건에서 자차 소액 1건 청구 가정치와의 차이를 기록(자비 수리 판단 기준).
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4단계: 특약 공통 적용
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마일리지·UBI·블랙박스는 둘 다 ON으로 통일해 순수 무사고 효과만 분리.
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5단계: 시작일·만기 정렬
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보장 공백 없이 날짜를 붙여 등급 누적에 지장 없게.
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사고 처리 전략｜무사고 할인 유지·복구 요령
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경미 접촉은 자비 vs 청구 비교
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자기부담금 + 향후 할인 손실을 합산해 자비 수리가 유리할 때가 있음.
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과실 낮은 사고라도 기록은 남음
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상대 과실이 커도 청구 여부가 등급 이동에 영향. 합의 전 비용·등급을 반드시 계산.
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할증 기간 분산
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연속 청구는 불리. 가능하면 한 번의 수리로 끝내고, 소액 여러 건 분절 청구는 피하기.
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특약 손실 최소화
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마일리지·UBI 점수는 사고와 별개로 유지 가능—기본료 방어막 역할.
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특약 시너지｜무사고 3년·5년 위에 얹는 절감 3종
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마일리지(주행거리)
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연간 거리 보수적으로 설정, 만기 전후 오도계 사진으로 확정.
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UBI(운전습관)
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급가속·급감속·심야 비중 관리로 점수 상위 구간 진입.
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블랙박스/ADAS
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전·후방 장착 사진·작동 캡처 제출—소폭이지만 꾸준한 절감 + 분쟁 대응.
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생활 시나리오별 추천 루틴
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도심 주차·협소 골목 잦음(경미 접촉 위험↑)
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자차 유지 + 자기부담금 현실화(과대 상향 금지) + 블랙박스.
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장거리·고속 위주
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UBI 점수 방어 루틴(크루즈·차간거리) + 대물 한도 넉넉히.
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초보 운전자 포함 가족차
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운전자 범위는 실제 운전자만, 예외는 단기운전자특약. 무사고 5년 목표로 보수 운전 규칙 합의.
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세컨카 보유
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점수 관리 쉬운 차량을 메인으로 운행해 무사고 연속기간을 길게 가져가기.
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가입 직전 점검표
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담보·한도·자기부담금·운전자 범위를 완전히 동일하게 고정하고 3년/5년을 비교했는가
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사고 1건 가정 시 자비/청구 비용을 계산했는가
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마일리지·UBI·블랙박스 3대 특약을 공통 적용했는가
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시작일·만기일을 붙여 등급 누적 공백을 막았는가
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결과를 월 부담 기준으로도 환산했는가
Q&A
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Q. 무사고 5년이면 더 이상 큰 차이가 없나요?
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추가 절감 폭은 완만해지지만, 사고 1건 발생 시 방어력이 커집니다.
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Q. 소액이라도 청구하면 무사고가 끊기나요?
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청구는 청구로 기록됩니다. 자기부담금·향후 할인 손실·대물/자차 구분을 합산해 판단하세요.
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Q. 회사마다 수치가 달라 헷갈립니다.
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등급 체계·구간은 상이합니다. 반드시 동일 조건 이중 비교로 본인 계약 기준 금액을 확인하세요.
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결론｜자동차보험료 무사고 3년·5년 할인 보험료 차이, “누적 + 전략”이 답
요약하면 무사고 기간을 꾸준히 누적 → 경미 사고 자비 여부 계산 → 특약 3종을 겹쳐 적용입니다. 이 루틴이면 자동차보험료 무사고 3년·5년 할인 보험료 차이가 숫자 이상으로 체감됩니다. 오늘 현재 등급을 저장하고, 동일 조건으로 두 구간을 바로 비교해 보세요.
